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千万富翁——如何规划财富传承

发布时间:2013-08-15  点击次数:1398  来源:
    

 

                                                      千万富翁——如何规划财富传承

案例:

    李先生和太太刚到不惑之年,经营一家机械制作企业十载,持股50%,企业状况良好,年税前可分到利润35万元。大女儿11岁,读小学6年级,小儿子5岁,读幼儿园大班。

    家庭现有银行存款600万元,外币存款80万美元,折合人民币480万元;股票市值300万元,总体收益为负。不动产三套,自住房市价400万元,别墅一套,市值1500万元,李太太名下小公寓一套,市值100万元。目前年生活支出为48万元,年学费支出12万元。

理财目标:

企业转手规划:将经营的机械制作有限公司所持股权全部转让。

投资移民规划:投资100万美元,1年后全家移民美国,子女在美国求学直到硕士毕业。

移民换房规划:出手价值1500万别墅及100万公寓,在美国购买一套价值400万美元即2400万人民币的别墅,且全额付款。

其他规划:李先生夫妇原拥有资产可逐步转移到子女名下;遗产中拟保留500万元在中国做公益事业。

理财师建议:

   根据李先生提出的企业转手规划,据估算,利用现金流折现估值法计算企业价值为4375万元。高于合伙股东所出价格,建议李先生再次与合伙股东商谈,重新对该企业进行估值。

   在投资移民规划方面,将李先生现有机械制作公司出售后,按美国移民法要求投资100万美元即600万人民币,预估税后收益5%。收入3775万元。此外,在出售旧房后,可以全款在美国购买现值400万美元即2400万人民币自用住房一套。

   李先生夫妇二人没有参加社会养老保险, 也没有加入社会医疗保障体系,随着年龄的增长,养老和健康方面保障的需求越来越大。建议从三个方面着手构建保险规划,一是通过购买年金保险以满足十年后二 老基本生活支出的需要;二是购买重大疾病险,从退休开始即满足大额医疗费用的支出;三是购买商业医疗保险,满足退休后对医疗方面的需求。

   对于最关键的财富传承规划,理财师建议通过保险,逐渐将财产转移到子女名下。拿出500万人民币,设立信托基金,在中国建立公益信托基金。